老将出马，一个顶俩。
对于一个处于“温水煮青蛙”困境的组织，真正能够推动改革的，常常是那些一言九鼎的元老级人物，所以成都银行在成立30年之际请回了一位“老熟人”
在今年4月份的时候，金融监管局同意了成都银行新董事长黄建军的任职资格。黄建军可不是从外面空降过来的高管，他是有着将近二十年工作经历的老员工。
成都银行为什么要聘请老将出山？这是一场输不起的艰难战斗。
押宝区域红利，亮眼数据下的隐忧
咱们必须要承认，成都银行目前所拥有的财务数据，确实是挺不错的。
在2026年第一季度的时候，成都银行的不良贷款率是0.68%，而上市城商行平均的不良贷款率是1.1%。拨备覆盖率大幅度地涨到了424%，超过行业监管红线的两倍还多，这就体现出成都银行是有着充足的风险应对能力的。核心盈利指标ROE超过了15%，这也就表明该行是有着较强的盈利能力的。
来源：2026年一季度成都银行财报
但许多业内的相关人士观察到，这一份报告如同偏科学霸的成绩单，数据整体加起来不错，但是要是仔细去查看的话，却能够发现成都银行存在着不容被忽视的结构缺陷。
到2026年第一季度末，成都银行对公贷款占比超过八成，零售贷款占比不足两成，在此情形下，公司未向百姓广泛放贷，仿佛成了“政府的银行”，将资源过度集中于单一的业务领域。
问题的根源之处在于，在过往的岁月当中，成都银行和地方的基建、政务金融业务紧紧地关联在了一起，一荣俱荣一损俱损。
2025年成都银行贷款行业分布，来源：公司官方财报
从成都银行去年所披露的财务数据可以看到，该行信贷投放最为集中的行业是租赁商务服务类行业，其所占的比例超过了五成，在它之后的是水利环境与公共设施管理类行业，所占的比例大约是一成，总计近六成的对公信贷归属于基建领域。
近年来成都市的经济发展速度比较快，所以成都银行旗下基建的相关业务开展得非常出色，但是这一份市场红利终有消失的时候，如果成都银行仍然一直把对公客户当作信贷核心，那么早晚将会被行业发展的潮流所落下。
而顶层对于地方债务的管控也在持续地加强，十万亿元的债务化解仅仅只是一个开端，成都银行的缓冲时间已经所剩不多了。
“重资产”模式狂飙，谁来踩刹车？
业务板块的比例失衡只是一种表象，最为关键的问题在于成都银行的经营路径难以为继。
正如前文所述，成都银行这些年来的绝对工作重心，放在了对公贷款之上。但想跑得快就要多烧油，对公贷款这类重资产业务属于“资本吞金兽”，极其考验银行的资本储备，成都银行能不能顶得住？
2026年一季度成都银行资本充足率，来源：公司官方财报
2026年第一季度所公布的经营数据里，成都银行核心一级资本充足率为8.9%，接近于监管要求的最低标准，这意味着成都银行有较为迫切的补充资本的需求。
而自2023年起，成都银行开始频繁地为给公司补充资本，先后通过三期永续债、两期可转债等融资手段，总共补充资本超过320亿元，其资本补充的频次和规模在城商银行中较为少见。
成都银行所采用的重资产运营模式需要大量的资金投入，但当前的盈利能力不足以支撑这种模式，所以公司要持续地进行融资。就好比一个健身猛男，为了维持肌肉量必须坚持打激素，这样的状况难以长久持续下去。
2025年成都银行公允价值损益变动，来源：公司官方财报
雪上加霜的是，成都银行的投资板块出现了问题。在2025年的时候，其公允价值变动损益为1.9亿元。与上一年度相比较，收益几乎消失不见了。该银行表示造成这种情况的原因是基金的估值出现了下降，并且黄金掉期业务的收益大幅减少。
另外上一年度债券市场整体呈现出向下走的态势，银行所持有的债券资产也出现了大幅减值。
黄建军上任，稳了还是凉了？
当下成都银行正处于转型的关键之际。所幸成都银行其基本面是较为扎实的，低不良率、高拨备率以及高ROE这类良好的数据，使得它具备足够的转型资本。并且它在成都地区有着与官方长期合作的背景，本土的势力能够给予相应的支持。
那对于新任的董事长黄建军而言，他来接手成都银行的转型工作，实际上成功的可能性还是比较大的。他最大的优势就是“熟悉感”，他对于成都银行的业务、文化以及某些关键客户的状况都是相当了解，而且更为重要的是他还带来了全新的高管团队。
齐姣姣长期任职于监管系统，她可是合规方面的专家。周志晨因为熟悉投行以及金融市场业务，也进组担任了副行长。有一个老臣回归，还有好几个外部的精英，成都银行的转型之路因此就变得十分的清晰。
首先，是得先改变贷款业务那种不平衡的状况。要把信贷结构从仅仅只依赖对公这一个方面的情况，调整到走向全面发展的路径上去。瞧瞧成都银行最近所采取的行动，它已经在朝着这个方向在前进，科技金融或许是一个有可能成功的突破点。
2025年，成都银行的科技贷款业务和之前相比同比增长了百分之二十四，成都银行对于成都市专精特新小巨人、科创板上市企业这类创新主体的服务覆盖率更是超过了八成，同时成都银行还落地了全国首批的科技创新债券。以上种种情况，都是可以为信贷业务转型打下基础的。
其次是提升公司的合规管理能力。去年12月，成都银行总行因“业务管理不审慎”被罚款90万元，15家分支行一共被罚款635万元，13名责任人被警告并被罚款73万元，罚所涉及贷款、存款、贴现等多项业务。
针对此次处罚所暴露的内部风控漏洞，成都银行需要从源头新建内部风控机制，依靠交叉验证、大数据分析这类技术手段，及时发现并阻断基层的业务风险，也需要进行内部追责工作，将以往违规责任人进行追溯，运用真金白银的处罚来树立威信，使公司上下都铭记合规意识。
再次是加强零售业务，由于零售业务具备抗周期能力较强且收益率较高的特点，众多此前以对公业务为主要经营方向的城商银行，都将推动零售转型、大力开展消费金融以及财富管理业务，作为主要的转型方向来加以推进。
希望成都银行能够快速跟进，例如利用手机银行APP功能的更新，推行“个金转化”战略相关的，再借助自身作为成都市民公积金、社保发放行的天然优势，尝试将存量客户转变为消费客户。
结语
“坚持长期主义发展观，坚持做难而正确的事情。”
新任董事长黄建军，在公司近期的业绩说明会之中，曾做出上述发言。对于成都银行而言，未来能否成功实现转型，很大程度上取决于公司弥补短板的决心和执行速度，公司也必须创造一个拥有均衡业务、服务广大基层客户的多元化未来。
正值而立之年的成都银行，能否在一张已经足够优秀的答卷上续写新篇？值得期待。
